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揭秘网贷诈骗套路

来源:西藏自治区公安厅 时间:2019-04-13 01:06:48

“快速贷款,无抵押,免担保,额度高达10万”......听到这句话你是否会心动呢?如果心动那你可得小心了,因为这样诱人的贷款广告,往往是骗子发出的诱饵。

2019年1月1日至3月20日,我区共发生电信网络诈骗案件141起,其中67起为网络贷款诈骗案件,占全部案件的47.51%,受害群体主要为经商务工人员、公务员、教师,造成群众财产损失2000余万元。

【案例1】2019年1月16日17时许,拉萨周某接到陌生短信,对方称其提交贷款资料审核通过,后添加对方QQ以办理贷款需要缴纳保证金、激活卡费及刷资金流水为幌子,骗取6.53万元。

【案例2】2月25日16时许,拉萨旦某从某网页找到一则贷款广告,在网页上填写个人贷款信息,后接到自称贷款公司员工电话,对方以办理贷款缴纳定金及做资金流水为幌子,骗取2.8万元。

揭秘网贷诈骗套路:

骗局一:未放款却先收费

放款之前先收费是无抵押贷款最常见的伎俩,贷款被骗受害人中,十有八九就是掉进了这个坑里。骗子抓住借款人急于求成,而常识缺乏的心理,第一步先取得信任,号称只需要提供“身份证”之类的信息就可以拿到借款;第二步,编织各种理由,提前收取借款人的费用,通常以材料费、保证金、交易流水不足等由头忽悠借款人上钩;第三步,当借款人将钱打入对方账户以后,骗子完成一轮骗局,消失。

警方提醒:犯罪嫌疑人往往抓住人们急于用钱的心理,以先收手续费再放款为理由骗取钱财。无论是在哪一个金融平台上进行贷款申请,所有正规的单位都不会在放贷之前,提前收取任何费用,牢记这一点,可以避免90%的骗局。

骗局二:承诺低息实为高利贷

很多无抵押贷款骗局打着“日息低至××”的幌子,将借款人骗过来,最后以高息放款。比如闹得沸沸扬扬的“裸条贷款”、校园贷,女大学生借钱周息高达30%,这也是高利贷无疑,而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收,一旦上钩,就很难走出这个恶性循环。

警方提醒:当你碰到声称利息比银行还要低的金融机构,一定要谨记这段话:天上不会掉馅饼。虽然号称是“无抵押贷款”,但犯罪嫌疑人会诱骗受害人签订房屋租赁合同给团伙成员,再利用受害人提供的房产信息,勾结一些不法中介,擅自将受害人的房产进行网签,使其不能再进行买卖,从而为后期上门索债提供了筹码。

骗局三:包装资质承诺成功

“凭一张身份证,不管你是黑户还是白户,当天就能下款20万到50万。”这可能是大家经常收到的诈骗短信内容。通常情况下,如果市民一旦交纳手续费之后,按照对方的要求办理了贷款,最终遇到的结果就是贷款没到手,高额的手续费先被骗走。

警方提醒:在正常办无抵押贷款的过程中,银行和金融机构一般要求贷款人提供信用担保。这并不意味着可以在完全没有任何条件的情况下凭空获得贷款,它要求贷款人具备相当多的条件,对于贷款人的资质也有很高的要求。按照刑法规定,采用这种虚假的包装贷到款,可能触犯刑法,涉嫌骗取贷款罪或者贷款诈骗罪。

骗局四:花钱消除信用污点

由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致,于是骗子也做起了这种买卖。通常情况下,骗子号称银行里有熟人,可以花钱消除征信污点,一旦你上套,大笔的好处费就进了骗子的腰包,而你的个人征信却并不会因此好看半点。

警方提醒:个人征信系统又称消费者信用信息系统,主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。具体来说,个人征信信息分为三个组成部分:第一部分是个人基本信息,第二部分是信贷信息,第三部分是非银行信息。这些信息确实潜在影响到个人在银行的借贷行为。事实上,个人征信由中国人民银行征信中心统一管理,没有人或者机构可以帮你洗白个人征信。任何人或者机构,都无权删除或者修改。所以那些告诉你有办法洗白征信的,基本都是骗子。

骗局五:信用卡办理诈骗

一、顾客申请退款

如果你收到对方称线路故障,或其他原因,影响顾客使用,同时请顾客使用指定链接申请退款补偿。

这通常就是诈骗!!

当你进入“登录页面”,你会被要求填入各种相关信息,如信用卡、住址、生日、账号密码等个人资料。随后,你的信息会被利用盗刷信用卡或借贷。

二、提高信用卡额度

如今使用信用卡消费频率增多,对金额的需求也增大,银行会不定期邀请持卡人提升额度,而有不法分子就会利用这一时机进行诈骗。

比如自称银行客服,或者冒充银行发送短信,对方已提前知道持卡人的部分信息,以此打消持卡人的疑虑,同时提出可提升额度的要求,进而诱导持卡人提供更多的敏感信息,从而实施盗刷。

三、代办大额信用卡

额度在信用卡当中最容易被当作诱饵,除了提额类的诈骗,就是代办大额信用卡诈骗。骗子通过各种渠道发布可以办理大额信用卡的广告,比如张贴牛皮癣、群发短信、即时通讯软件等,声称无视黑白户,能办10-50万大额信用卡。

套路就是只要有人想办卡,骗子就会要你交钱,比如需要转账到指定的储蓄卡,给客户走流水。或者需要保证金之类的,等把钱转过去之后,就会发现已经联系不上对方了,弄得白白损失一大笔钱。

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