引子
进入7月，沈阳的雨天与往年相比明显多了。道路积水使一些车辆困在水中，造成了车辆受损；暴雨时，一些停在小区地下车库的车辆也不能幸免，成了“泡水车”；更有一些车辆被折断的树枝砸“伤”。
车“伤”了，一些车主因为理赔时遇到的难题，心也“伤”了。那么，车辆因暴雨受损，保险公司该不该赔？按照什么标准赔偿？记者邀请法律人士剖析已判决的典型案例，讲清暴雨之后车辆理赔的法律问题。
议题一
涉水行驶车受损
赔或不赔依据啥？
案情
2020年8月，沈阳市民李女士驾驶车辆行驶至沈阳经济技术开发区时，因天降暴雨路面大面积积水，致使车辆被水淹损坏。经鉴定，车辆损失费和鉴定费合计30万余元，保险公司辩称发动机进水后导致的发动机损坏为“免责条款”，法院认为，其作为格式条款的提供方，未提供证据证明对该免责条款已尽到告知说明义务，故对保险公司的抗辩不予采信，判决保险公司赔偿车辆损失费和鉴定费30万余元。
释疑
“免责条款”生效的前提条件有哪些？
出场嘉宾：法库县人民法院民事审判庭法官助理崔婉楠
崔婉楠：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
“保险人”“订立合同时”“足以引起投保人注意”，从条文中可以看出，免责条款应当由保险公司在订立合同时向投保人作出，提示应当达到“足以引起投保人注意”的程度。保险人的说明应当以社会一般人能够理解为限。
法院判决赔偿与否的依据有哪些？
崔婉楠：首先要根据保险合同中是否符合承保的情形进行判断，其次作为驾驶人，也要有相应的审慎的义务，在能预见到危险的情况下继续涉险则须承担一定责任。
议题二
从车窗进水车辆受损
法院判决不支持索赔
案情
因将车辆停在某仓库排水管下方，主驾驶车窗留有约6厘米左右的缝隙，2020年9月中雨过后，大连市民王先生的车辆因车窗进水受损。王先生认为保险公司应履行保险赔偿责任，支付其车辆维修费用40000元。
法院审理查明：王先生在保险公司处购买了机动车损失保险，在保险条款中对于保险责任的范围有明确约定，发生暴雨时，保险人需依照保险合同的约定负责赔偿。但本案中，根据车损发生当日的气象监测信息，车损发生地的雨量并未达到暴雨量级。
法院判决认定：案涉车损原因不属于案涉机动车综合商业保险条款约定的理赔范围，故驳回王先生的诉讼请求。
释疑
车窗进水导致车辆受损如何实现成功索赔？
崔婉楠：从判决中可以看出，裁判的基础是双方签订的《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》，合同第六条约定了赔偿范围，王先生未提供证据证明车损发生时达到了“暴雨或瞬间暴雨”的条件，因此法院没有支持其索赔诉求。订立合同基于双方意思表示一致，申请索赔时应依照合同约定，索赔能否成功需依据合同条款具体约定内容。
议题三
车库停车被淹泡
“不可抗力”依据啥？
案情
2018年8月19日—20日，受台风影响，大连市经历了罕见的大暴雨天气。马女士将自有车辆停在小区地下车库中被雨水浸泡受损。
马女士认为，小区物业公司收取车位管理费，却未尽到服务义务，要求物业公司赔偿车辆贬值损失。
法院审理查明：当日，物业公司在出入口共布置两层沙袋200个，对能联系上的车主通知转移车辆，已尽可能地履行了物业管理人职责，并没有怠于履行合同义务的行为。
法院判决认定：2018年8月20日在大连金普新区的降雨属于特大暴雨，降水量创38年之最，且案涉小区所在地形也造成了地下停车场吸收了大量高势地段涌下的大量积水，车辆在地下停车场停放被雨水浸泡所造成的损失属不可抗力。马女士对自己的车辆有疏于管理之嫌，故驳回其诉讼请求。
释疑
什么是不可抗力？
出场嘉宾：沈阳市皇姑区人民法院立案庭庭长年芳芳
年芳芳：不可抗力是指不受当事人意志所支配的现象，是人力所不能抗拒的力量，其包括重大的自然灾害——如重大的地震、海啸、台风、海浪、洪水、风暴、冰雹、沙尘暴、火山爆发、山体滑坡、雪崩、泥石流等。
当天气情况达到超出当事人的预期，事件的发生和事件所造成的损失具有必然性，已经超出了当事人的控制能力范围，且当事人已经尽到最大的努力，采取一切合理的措施，仍不能避免某事件的发生并克服事件所造成的损害，即构成不可抗力。
司法实践中，凡是特大、罕见、多少年不遇的特大暴雨、台风等均属于不可抗力。
如未达到“不可抗力”程度，物业公司是否担责？
年芳芳：暴雨天气是可被提前预见的，发生暴雨前，物业公司应根据其与业主或机动车所有人、管理人签订的协议约定履行合同义务，即应尽到应有的合理的注意义务和谨慎义务，或者当损失发生后采取合理的补救措施。
如物业公司未能履行上述义务，则应认定物业公司存在一定的责任。
快问快答
出场嘉宾：辽宁登科律师事务所合伙人赵蕊
问题：暴雨中，选择什么位置停车有助于避免涉水损失？
赵蕊：避免选择以下位置停车有助于降低车辆和人身安全遭受损失的几率：一、低洼地带；二、地下车库；三、松软土地；四、高楼楼下；五、树下停车。建议有条件的情况下，在地势较高且周围空旷无树木、电杆、高楼等遮挡的地方停车。
问题：车主该如何保留证据？如何维权？
赵蕊：遭遇情况时，不要擅自移动车辆，通知投保的保险公司出险（也可同时拨打交警电话出警定责）。在保证自身安全的前提下，可对周围环境、车辆受损原因、车辆受损部位进行拍照。
如遇到树木折断或建筑物部分脱落等情况，还可查看现场是否设置明显标志和采取安全措施，并进行拍照取证。
需要注意的是，车辆在水中熄火后一定不要二次启动，这种情况下造成的发动机损坏被认为是人为造成的损坏，保险公司可能会拒绝理赔。
